El Censo 2011 y los Microseguros, la evolución del mercado asegurador

El pasado 23 de Febrero de este año, el Presidente del Instituto Nacional de Estadística (I.N.E.) Elías Eljuri, informaba sobre los resultados preliminares del Censo de Población y vivienda 2011, realizado el pasado año y que culminara el 30-10-11. Entre las cifras presentadas, la más importante es que somos un total de 27.150.095 habitantes en el país; también señalo que la distribución de la población por edad se reparte en un 27,6% entre 0 y 14 años de edad, de 66,6% entre 15 y 64 años y de 5,8% con más de 65 años. Otro índice importante es que el promedio de edad aumento de 18 a 26 años, lo que indica claramente que nuestra población está envejeciendo, producto del descenso de partos.

Por otra parte y quizás para alguno esto no tenga un punto de encuentro a primera vista, en Septiembre de 2007, Alesia Rodriguez, actual presidenta ejecutiva de la Cámara de Aseguradores de Venezuela, exponía en Ciudad de México sobre los “Microseguros como herramienta alternativa de penetración de seguros en países emergentes”; en su exposición, Alesia señalaba con toda la propiedad del caso, que se necesitaba un cambio de consciencia y sobre todo disposición de innovar para poder hacer frente a su propuesta.

Hoy pretendo conjugar estos dos escenarios, que aunque distan en el tiempo, hoy representan, a mi juicio, el reto innovador del sector Seguros en Venezuela y con una proyección importante hacia el desarrollo de actividades de Responsabilidad Social en el país.

De alguna manera, aunque fuéramos malos estudiantes en el colegio, recordamos la famosa pirámide de población, donde podíamos ver claramente, que la base de dicha pirámide, estaba constituida por la mayoría de la población. Créanme, esto no ha variado en todos estos años, mas bien, esta pirámide tiende, año tras año, a aumentar su base y disminuir su altura, por las razones socioeconómicas que todos conocemos y de las que difícilmente podremos escapar, por los momentos.

Atemos cabos. Si la base poblacional está aumentando, significa que el nicho de mercado al que tradicionalmente atacan tanto aseguradoras como intermediarios, se esta reduciendo, lo que implica una reducción de espacios y por consiguiente, la decantación de participantes en el nicho, en otras palabras, se reduce el espacio para conseguir negocios y están saliendo actores del escenario; tengamos claro que el nicho al que hago referencia es la parte superior de la pirámide. Pero al mismo tiempo, hay un importante espacio que esta desatendido y que de alguna manera es el mercado al que hay que mirar, pero hay que aprender a mirarlo.  Alesia Rodriguez indicaba en su trabajo, que en definitiva, pretender penetrar el segmento de la Base de la Pirámide (BdP) implicaba entender que ocurre en ella, como se comporta, que quieren, que necesitan y cómo funcionan, si no somos capaces de entender esas incógnitas, simplemente nos encasillaremos en los tradicionales esquemas de la comercialización de pólizas que hoy mantenemos y cualquier esfuerzo será inútil y con un costo económico altísimo. Mirar este segmento implica deslastrarse de los esquemas tradicionales y atreverse a Innovar, esa es la clave del éxito en esta etapa.

Si la composición de nuestra población ha cambiado y seguirá haciéndolo según la tendencia, entonces, hay que cambiar y ajustarnos. Hacer Microseguro no es tarea fácil pero si muy interesante y con rendimientos importantes para quien los promocione. Consideremos que más de un 60% de la población en Latinoamérica está ubicada en la BdP, si extrapolamos esto a nuestra realidad, estamos hablando que podemos considerar que hay un segmento de casi 11 Millones de habitantes, calculándolo sobre la población concentrada entre 15 y 64 años que corresponde a un total de 18.081.963 venezolanos.

Aplicándole a estos 11 Millones, porcentajes estándares utilizados en los procesos de mercadeo masivo, consideremos una Penetración Neta de un 1%, es decir, que del total del mercado, apenas alcanzamos a colocar una póliza por cada 100 que contactamos. Esta es una cifra da para todos los actores del mercado asegurador en el país. El cálculo de la utilidad sobre la prima que cobren, la dejo del lado de los actuarios como siempre. Pero tenemos que tener algunas consideraciones importantes, a las que Alesia Rodriguez hace referencia en su trabajo; ¿Qué ramos de seguros aplican para la BdP? ¿Qué Características deben tener los productos y/o servicios?, ¿Cuál sería la manera de llegar a la BdP?, ¿Cuáles serian los costos Operativos? Y por ultimo ¿Qué tipos de riesgos afrontaremos?

Pero una de las grandes incógnitas para este tipo de iniciativas donde se pretende penetrar los mercados no bancarizados, es precisamente el medio de cobro. Este es un tema que ya hemos revisado en otras entregas anteriores y que apunta a desarrollar medios de cobros que no incluyan a la red bancaria, no por nada malo, es que simplemente, pretender que el prospecto adquiriente acuda a una agencia bancaria a realizar el pago de la prima, deja del lado de este mucho tiempo ocioso, esto significa que el riesgo de que la venta se caiga es muy alto, por lo tanto, hay que diseñar procesos de cobro que reduzcan ese tiempo lo más posible, esto acompañado con un script de venta impactante, que cree la necesidad al prospecto adquiriente, de alguna forma garantizara el éxito de la campaña. Dicho esto, queda revisar el mercado y las alternativas que existen, si lo que se quiere es iniciar rápidamente el proceso de Microseguro, obviamente, si lo que se pretende es hacer un desarrollo a largo plazo, pues tendrá tiempo para generar su propio medio de cobro.

Retomando el punto de unión entre lo planteado por Alesia Rodriguez y las cifras preliminares del Censo 2011, hay varias lecturas que hacer de ello. En primer término, lo que planteamos en un principio, donde se evidencia un achatamiento de la pirámide socioeconómica y un crecimiento de la base, lo que apunta a un nuevo segmento de mercado de manera acelerada. Por otra parte, este mismo achatamiento produce una reducción del mercado tradicional y por lo tanto poco a poco las aseguradoras e intermediarios y sociedades de corretaje irán desapareciendo, bien sea por cierre o por absorción o fusión, lo cierto es que se reducirá el número de actores en el escenario de la punta de la pirámide. Otra lectura importante de los número preliminares del Censo 2011, es el incremento de la edad promedio del venezolano, que aumento de 18 a 26 años, esto significa que nuestra sociedad está madurando, prefiero esa frase que decir que está envejeciendo; de alguna forma, esto significa que hay un segmento que aumenta considerablemente que son las jóvenes parejas profesionales, segmento interesante para apuntar con productos noveles que puedan ir creciendo junto a su titular, considerando las variables que directamente apuntan a ese segmento, como: Culminación de estudios Profesionales, especializaciones, Matrimonio, Viajes, etc. estos puntos son para tomarlos en cuenta, pues este segmento actualmente ha demostrado que tienen claramente definidas sus prioridades y su plan de vida, por lo que es hora de que las aseguradoras rediseñen sus planes y crezcan con sus nuevos clientes.

Espero haberles creado una sustancial duda razonable, que los lleve a “Rascarse la cabeza” y que esto los impulse a romper los paradigmas e iniciar ese proyecto de Microseguro.

Reiniciar su negocio, Adaptación a los nuevos Tiempos

Todos los días vemos con cierto grado de asombro, como salen al mercado nuevos equipos electrónicos, como el desarrollo de nuevas plataformas, van cambiando nuestros estilos de vida y como nuestros hijos viven una vida cada vez más accesible tanto a las tecnologías como a las noticias del mundo. Poco a poco hemos ido incorporándonos a estas nuevas tendencias, comenzamos con los famosos “Ladrillos” cuando salió la telefonía Móvil, luego el internet y la explosión de los Computadores Personales, luego llegaron los celulares más pequeños y las agendas de mano, alcanzamos la etapa de las “Palm Pilot” y sin darnos cuenta, tenemos una tablet, utilizamos la nube, no compramos periódico por que leemos las noticias en la laptop, pero les confieso, que todo esto lo tenemos a nuestro alrededor, pero no hemos asumido como propia esta evolución, esto ha sido una adaptación forzada por “el qué dirán”.

Siempre escuchamos sobre los emprendedores, constantemente leemos en revistas de economía y gerencia sobre los pasos a seguir para iniciar un negocio con éxito, pero nunca hemos tenido la intención de mirar hacia adentro de nuestras empresas y preguntarnos si de algún manera, podemos volcar esos conocimientos adquiridos para evolucionar nuestros negocios, en ponerlos a la par de las tendencias modernas, de las redes sociales y de entender que pueden ayudarnos de muchas formas a tener una empresa más eficiente y alcanzar objetivos más precisos y medibles que nos permitan proyectar nuestro tiempo e inversión.

La innovación en el sector Seguros, no solamente puede considerarse de cara a productos y servicios, tenemos por fuerza, que considerarnos a nosotros mismos como Gerentes y/o Accionistas de Sociedades de Corretaje, Firmas y hasta Aseguradoras y Reaseguradoras, y de cómo afectamos el destino de cada una de nuestras organizaciones. La implementación de nuevas tecnologías debe iniciarse desde nuestras posiciones, pero siempre teniendo en claro los riesgos, alcances y beneficios que estarán implícitos en este desarrollo. Ahora bien, ¿Qué podemos hacer en nuestras empresas?, ¿Borrón y cuenta nueva? ; Esto es un trabajo al que deberá darle tiempo y atención, podrá contar con la ayuda que usted quiera recibir, pero la responsabilidad no la podrá delegar en sus subordinados, solamente será suya y por lo tanto, asuma el proyecto con la misma expectativa que tenia al iniciar su negocio.

La incorporación de nuevos sistemas de TI, implicara una inversión en su empresa, considere el impacto que tendrá en su empresa desde varios puntos de vista, por ejemplo, mejora en el tiempo de respuesta, simplificación de los procesos, integración a las aseguradoras, reducción de personal o mejoramiento del mismo para hacer frente a los nuevos retos, accesibilidad de sus clientes al sistema e integración a plataformas 2.0

Aplicar cambios en su empresa, siempre debe apuntar a mejorar y optimizar, como ejemplo, trabajemos sobre la base de mejorar nuestros sistemas de información. Quizás este sea de los cambios con mayor impacto en la empresa desde cualquier punto de vista. En principio, los primero que perseguiremos es actualizar nuestra plataforma a una que pueda manejarse sobre la WEB, esto nos dejara abierto ya el camino a otras mejoras que posteriormente Usted pueda emprender. Cuando revise el mercado, busque sistemas diseñados por personas del medio, que entiendan el negocio de Seguros, pues de lo contrario, el esfuerzo que tendrá que imprimir será mayor y el tiempo del desarrollo también. En el mercado existen algunas opciones, ubique aquellas que le ofrezcan la posibilidad de adquirir una plataforma expandible, actualizable y que se maneje sobre bases de datos libres, de esta forma podrá tener un ahorro para iniciar.

Estos sistemas deben tener una particularidad, lo más importante es el modulo de reportes, esto será el principal recurso de su empresa y el beneficio para la gestión ante sus clientes, por supuesto, nunca podremos dejar de lado todo lo relacionado a emisiones, renovaciones, contabilidad, cobranzas, siniestros, etc. Pero considere tiempo especial en comprender que novedades tiene el sistema para usted y sus empleados, como reducirá el tiempo de gestión de sus empleados en cada proceso y de cómo podrá optimizar el recurso humano en cada uno de estos procesos.

Un aspecto novedoso de algunas aplicaciones en el mercado, que tienen la particularidad de poder integrarse de manera muy fácil y económica a las plataformas de la mayoría de las empresas aseguradoras del país, esto significa que sus procesos no se verán duplicados, al tener que cargar la información en su sistema y luego realizar la emisión de pólizas en los sistemas en línea de las aseguradoras. Solo imagine que su cliente quiere una nueva póliza, el empleado responsable de dicho proceso, solo tendrá que cargar y emitir la póliza en el sistema de la aseguradora y que el final del día, la aseguradora enviara un archivo plano a su sistema el cual actualizara todas las operaciones del día.

¿Cuántos siniestros presentan sus clientes directamente en las compañías sin que usted o su equipo de trabajo lo sepan? Actualmente solo se enterara si recibe un email de la aseguradora o si el encargado de siniestros de su sociedad se entera en la propia aseguradora. Pero con estos sistemas, usted podrá recibir directamente en su plataforma el reporte de siniestro, sin tener que cargarlo. Estos procesos le permitirán brindarles a sus clientes la posibilidad de conectarse a su sistema y generar consultas de sus pólizas, siniestros, reembolsos etc., lo que le dará una sustancial diferencia de cara a sus competidores, usted habrá ingresado a la ELITE de las empresas innovadoras.

Usted y su empresa también pueden ser EMPRENDEDORES, al cambiar la manera de trabajar de sus empleados, al reorientar sus esfuerzos para la búsqueda de nuevos negocios, a atender personalmente a sus clientes, mientras su nueva plataforma se encarga de generar la información necesaria para mantener al día sus operaciones. No piense que esto será la ruina para su empresa en cuanto al costo de inversión, por el contrario, cada bolívar que invierte en tecnología, conociendo claramente el objetivo, se revertirá en beneficios para usted, su empresa, sus clientes y sus empleados.  Es hora de revisar los procedimientos en la oficina, de iniciar con cambios profundos, que aunque generen resistencia  por parte de los integrantes de su equipo, brindaran beneficios de forma clara. Si su equipo de trabajo no acepta los cambios, significa que no están preparados para los actuales momentos del mercado y para una evolución sustancial de su desempeño, aunque suene duro decirlo, es hora de cambiarlos, pues de lo contrario, se convertirán en un lastre para el desarrollo y evolución de la compañía.

Los Clientes Individuales, queridos o relegados

Alguna vez se ha preguntado como cliente Individual  de una aseguradora o corretaje de seguros, ¿Cuánto vale Usted para ellos?.  En teoría, Usted tiene un valor incalculable, en la práctica, Usted sabe que no pareciera ser así.

Se que quizás es dura para algunos la anterior frase, pero sabemos que es la realidad. Durante mucho tiempo, hemos hablado en el medio asegurador, que es vital contar con una base importante de clientes individuales, que den solidez y estabilidad a la compañía, quizás hoy por hoy muchas de las aseguradoras e intermediarios (Sociedades de Corretaje, Corredores, Productores), cuenten con una cartera interesante de clientes individuales, pero ¿qué tanto representan para ellos?, ¿Cuánto estarían dispuestos a entregar a sus clientes?, la respuesta es NADA.

 

Ni las Aseguradoras ni los intermediarios, están dispuestos a consentir a sus clientes individuales, tratarlos como se merecen y por lo que realmente representan para ellos; la razón es simple, según sus cálculos, el costo sería elevado, “Para que gastar dinero en los clientes individuales si al final, estos nos necesitan”; pero pregúntense, que sería de su cartera de clientes individuales, si aparece en el mercado una aseguradora o una corretaje, que si les entregue algo más que lo que reciben en sus actuales aseguradores, solo piense en la fuga que tendrá de cartera individual y la consiguiente afectación en su cartera colectiva o corporativa.

Entonces de el primer paso. Sus asegurados, cada año, calculan la cantidad de dinero que ha dejado renovación tras renovación en la caja de la compañía, sin dejar a un lado, que también pueden imaginarse lo que el intermediario se ha ganado durante todo ese tiempo a costillas suyas y al final siempre concluye, que en cuento tenga oportunidad buscara la forma de sacarles algo. Y definitivamente, la posición del cliente no está equivocada, es cierto que las seguradoras, nunca han precisado algún diferenciador que sea orientado en un 100% a sus clientes, siempre encontraremos en el mercado, el mismo producto, con distinta etiqueta, pero nunca una promoción donde el asegurado sienta que está recibiendo algo especial o algo “Gratis” de la compañía.Ahora pregunto, que impacto puede tener para una sociedad de corretaje, costear una póliza de Accidentes Personales con algunas coberturas adicionales, sobre todo si medimos su impacto contra el total de la comisión que el cliente deja al intermediario? O cuanto representaría obsequiar coberturas de servicios a sus clientes por parte de la aseguradora? Realmente el costo es bajo y los beneficios pueden ser sumamente importantes, esto es un paso importante para generar fidelidad y consolidar la cartera de clientes.

 

Se preguntara si esto no es una simple venta Cruzada?, pues pudiera ser cierto, si al final le cobra la prima del “Obsequio” a su cliente, será una simple venta cruzada, pero si usted conserva el concepto de entregarle a su cliente un beneficio a cambio de simplemente ser su cliente, se considera que se pierde el concepto de venta.Pero como se enfrenta a la ley de Seguros, que no permite a las aseguradoras comercializar pólizas sin cobro de primas? Para mí, la respuesta está en los proveedores de servicios, en los que dan soporte a esas coberturas particulares como Odontológico, Oftalmológico, Asistencia en Carretera, Asistencia del Hogar o de Comercio, ambulancias, etc. Cómo? Simple, un pre-acuerdo entre la Aseguradora o el Intermediario con la prestadora de servicio, puede cubrir legalmente el aspecto del obsequio, ¿por qué? La prestadora de servicio no está regulada por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora (S.A.A.), por lo tanto, esta si puede entregar a los clientes una oferta por haber adquirido el producto a la aseguradora o al intermediario. Obviamente, el costo de esta oferta va por cuenta de estos últimos.Otro medio de fidelizar a sus clientes puede ser otorgarle, dependiendo de los segmentos que considere la compañía, exámenes médicos tutoriales, revisiones de vehículos, descuentos con proveedores diversos, crear clubes de afiliación.

 

Sobre este último caso, puede brindarles a sus clientes un carnet de afiliación, con el cual obtenga descuentos en cualquier otro tipo de comercios afiliados. Este tipo de campañas de club de descuento, le brinda a usted también, la posibilidad de obtener mayor información de sus clientes, gustos, preferencias, frecuencias de uso de algún establecimiento en particular; con esta información, podrá crear un programa de crecimiento de pólizas, diseñada en función de la información que recaba del uso de la tarjeta.Para iniciar con una campaña de afiliación, primero establezca el crecimiento de dicho club, considérelo por zonas geográficas, tomando en cuenta el número de clientes que tiene en cada una, de esta forma podrá controlar el impacto y el crecimiento así como crear las distintas afiliaciones en cada zona. Considerando lo complicado que puede ser desarrollar en corto plazo todo el sistema de control para los descuentos y afiliaciones, trate de ubicar una red de descuentos ya establecida y posiciónese sobre ella, de esta forma reducirá costos en el inicio, la experiencia de uso de estas plataformas, le permitirán diseñar con calma la suya.

 

Que sentiría usted si su aseguradora o su intermediario, por la buena experiencia de su póliza de automóvil, le regala una revisión gratis de su vehiculo o un servicio completo de cambio de aceite, filtros y lavado completo? No se lo esperaría y además, no dejaría de llevar su carro. Cuanto le representa esto a la compañía? Dentro de los grandes números, es prácticamente nada. Calculelo y vera que es un camino económico y que le dejara buenos rendimientos de cara a sus competidores.

El primer paso para iniciar algo distinto desde la Intermediación

Quizás en Venezuela, el tema de hacer algo distinto (Innovar) en el mercado asegurador, se convierta en un rompe cocos para aquellos que ocupen cargos gerenciales de Marketing. Pienso que hoy en día, hay que dejar de ver la acera del frente de la oficina, y mirar hacia adentro, detallar las oportunidades que hay dentro y que puedan proyectar beneficios o valores diferenciadores hacia los clientes.

Uno de los grandes temas siempre ha sido la atención al cliente, como brindarles servicios de calidad, rapidez y efectividad. Se han puesto en marcha grandes cambios, desde la implementación de nuevos sistemas de computación, como reestructuraciones en la planta física de las aseguradoras, para instalar y adecuar los espacios para los Front y Back Office. Pero esto hoy en día, ya tiene el color desgastado del tiempo, lo que demuestra que en su momento, fueron medidas efectivas y rentables para quienes lograron implementarlas y evaluarlas.

Pero la evolución de los distintos mercados y quienes ellos los componen, han avanzado tan rápido como la tecnología, y las aseguradoras, con algunas excepciones, se han quedado dando vueltas al rededor de ellas mismas buscándose la cola. Hoy en día, los clientes han evolucionado en su manera de vivir el día a día, el segmento bancarizado, ha migrado a la web, lo que significa que en un 90% las personas que están en una agencia bancaria, posiblemente sean personas que requieren cambiar un cheque, buscar una chequera urgente, realizar un reclamo, actualizar su libreta o cobrar su pensión del Seguro Social. En cambio, el segmento no bancarizado, que aun tiene que seguir visitando las agencias bancarias, anhela poder evitar las interminables colas de los días viernes o las quincenas para realizar sus operaciones bancarias; estos quisieran poder hacer todo también vía web.

Si trasladamos el escenario Bancario al Asegurador, las diferencias son sustanciales, por que las aseguradoras, no distinguen entre bancarizados o no, por lo tanto, todos los clientes, deben visitar las oficinas de las compañías para poder hacer cualquier diligencia, suscripción, reclamos, inspecciones, reconsideraciones, etc. Aun cuando pudieran evitar ir a la Aseguradora, si cuentan con un intermediario, lo cual no garantiza en un 100% que no tenga que trasladarse a su oficina.

Entendamos un poco cual sería el primer paso para poder abrir la puerta de la Web a sus clientes. En primer término, revise las características de su base de datos, comience por conocer, la cantidad de clientes individuales que tiene vigentes en su cartera de clientes. Esta tarea no se trata de contar la cantidad de pólizas, pues está visto que un cliente pude tener más de una póliza con usted. Si no tiene una base de datos de sus clientes, entonces el primer paso es crearla, hágalo en una hoja de cálculo y tome en cuenta, que debe registrar todos y cada uno de los datos de su cliente, no solamente los tradicionales.

Puede iniciar por ubicar a sus clientes por zonas geográficas, también puede segmentarlos por el tipo de vehículo que posea, revise si los clientes que tienen asegurado su automóvil, cuentan con pólizas de otro tipo, esto le puede abrir un nuevo nicho de negocio. Establezca grupos con necesidades semejantes o con características comunes, esto le dará argumentos suficientes para poder indagar mas sobre ellos.

El objetivo de realizar estas segmentaciones o grupos y sub-grupos, es conocer a sus clientes y detectar necesidades que usted o su organización pueda satisfacer.

Otro punto importante, es revisar con detalle los canales de comunicación que tiene con sus clientes, numero telefónicos y direcciones de correos electrónicos, son la base de cualquier apertura a otros medios de información para sus clientes. Trate de separar los códigos de área de los números telefónicos, esto le servirá para luego segmentar a los clientes por zonas. Recuerde mantener un criterio uniforme, utilice 3 o 4 dígitos para los códigos de área y 7 para los números telefónicos. Determine cuales clientes no tienen número telefónico e indague si desde que es cliente suyo, a tenido algún contacto telefónico anterior. Paralelamente, realice el mismo análisis a las cuentas de correo electrónico. Valide que por lo menos los dominios este completos (@loquesea.algo) de lo contrario estas direcciones erradas solo le darán trabajo y ningún tipo de rendimiento.

Ya entonces tiene dos grupos de contacto, crúcelos y determine si existen clientes de los cuales no tenga ninguno de los dos datos; si es así, entonces refiérase al expediente de su cliente y revise las planillas y solicitudes que reposan en el para obtener la información. Listo!! Ya tiene toda la materia prima lista para realizar su primera campaña de Fidelizacion. Ahora falta definir el dialogo con el que contactara a su cliente. Para esto, es importante que entienda que ese contacto con el cliente, puede convertirse en una solicitud o un reclamo directo, por lo tanto, planifique una estrategia para dar respuesta a los requerimientos de su cliente. Otra cosa para tener en cuenta al momento de llamar a su cliente, es que posiblemente no lo ha hecho desde la última renovación, por lo tanto, considere que esta llamada debe ser “reconciliadora”, explique brevemente que están refrescando los datos de sus clientes para adelantar una mejora sustancial de cara a ellos, haga sentir a su cliente importante para usted y que por eso necesita que le suministre los datos.

Ya tiene entonces listo el primer paso de su nueva relacion con el cliente, no la deje a medias, sobre todo si inicio el camino de las llamadas, pues quedara mal ante su cliente. Mientras captura nuevos datos de sus cleintes, prepare entonces la informacion que enviara via correo electronico, establezca un mensaje sencillo, con tips orientados a su cliente, su bienestar, noticias, curiosidades, trate de posicionarse ante su cliente con su correo. un detalle importante sobre esto es la frecuencia de los envios. Si decide enviar un correo con informacion variada, no personal, entonces puede hacerlos semanalmente; si por otro lado decide que el correo contendra ofertas de seguros, entonces trate de que el tiempo entre una y otra oferta sea de por lo menos 30 dias, pues esta demostrado que ese tipo de mensajes saturan a los cleintes, pues sienten que usted solo busca dinero de ellos.

Espero que estos tips puedan ayudarle a iniciar su campaña, en caso de que requiera algun tipo de asesoria o informacion adicional, no dude en escribirme y gustosamente le ayudare.